信用卡分期到底划不划算？为什么银行总是不厌其烦的打电话邀约我们办分期呢？那很多的用户就说了，手续费也不贵啊，才0.7%而已，年化也就8.4，实际的费率真的是这样子吗，所谓的8.4%，只是我们的名义利率，实际利率远远高于这个。

我们就来演算一下这个实际利率到底是多少，我们就以10000元分12个月，这个数字来计算手续费0.7，那我们每个月就应该给银行还1000外加70的手续费，大家有没有发现我们随着本金的减少，但是我们每个月的手续费其实并没有减少。

那到了最后一个月呢，我们只欠银行1000了，但是还是要给银行70的手续费，所以说我们每个月占用银行的资金，是逐渐在减少，但是我们的利息并没有减少，最后我们就发现实际上我们的费率会远远高于我们以为的那个费率，那我们的实际费率到底是多少呢。

其实大家可以简单粗暴地把我们月利率乘以12乘以1.8把我们的数据套进去，就是我们以为的年化8.4，实际上我们的实际费率是接近14%的，我们以为的并不是我们以为的。

所以说信用卡到底要不要分期，要根据我们自己的实际情况来决定，分期的手续费并不便宜，很多用户呢，是迫于客服的压力，认为你在非正常的刷卡要求你分期部分就担心被降额，实际上偶尔小额短期的分期呢，对我们的用卡活跃度和我们的账单的丰富度都有正面的作用，但是经常大额的超长期的分期对我们信用卡不但没有好处，反而有坏处，这种反而会从另外一个方面证明了你的资金比较欠缺。

所以说用卡核心在一个点，过犹不及，不管是你的账单的丰富度，还是你的信用卡的分期额度和时间哪一方面过分的单一了，对卡都是不好的。