如何选择适合自己的理财方式
现如今，越来越多的人开始明白“你不理财，财不理你”的道理。而且，随着广大居民家底的日渐丰厚，投资早已“飞入寻常百姓家”，再也不是少数人的专利了。但市场上投资品种琳琅满目，该如何做出恰当的选择呢？
对于国内居民而言，目前可利用的投资渠道有：储蓄，股票，基金，国债，保险，外汇，贵金属，收藏品，房地产，实业投资等。它们各自有何特点，是否适合您呢？下面就一一道来，您自有分辨。
1、储蓄
到银行存款安全、方便，是老百姓最熟悉、最常用的理财方式。但是存款利率一般比较低，而且利息还须缴纳 20％的利息税。 譬如，自去年 10月29日央行调息后，最新的1年期存款年利率由1.98％升至2.25％，再扣除20％利息税，为1.8％。而且定期存款若提前支取，需要蒙受利息损失。活期存款虽流动性最佳，但年税后收益率仅为0.576%。
2、国债
国债分为记帐式国债和凭证式国债。前者利率较高，但投资门槛很高，只有商业银行等机构投资者才有资格进场购买交易。后者才能为老百姓投资。 凭证式国债由政府还本付息，风险很低，而且利率一般高于同期存款，利息收入还不用缴税，是很多百姓除储蓄外最重要的理财品种。目前一年期国债的年收益率多在 2.5%左右。
3、股票
股票是较少受通货膨胀影响的理财工具之一，但股价的波动性很大，市场风险很高。若具备相应的专业知识、时间与风险承受能力，您可以考虑股票投资。通常，股民在初期可能比较积极大胆甚至小赚一笔，在中期可能因为大市或投资策略等原因而被套牢，后来其股票知识及操作技巧有很大提高，经过磨练解套成功，成为成熟的股民。在股票投资中，正确的投资策略与良好的投资心态格外重要。
4、基金
它属于专家管理、集合理财，具有分散风险，收益稳定，流动性强的特点，是投资理财的主流品种。目前基金持有人接近 500万户。投资基金，您不需要有很多的专业知识和时间，而且其投资金额起点低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。 开放式基金包括股票型、平衡型、债券型、货币型、保本型等多种类型。您可以根据自身风险偏好进行选择。专家建议，您可以考虑借助某些产品线丰富的基金公司提供的平台，进行资产配置、组合投资，即在风险收益特征各异的多只基金之间进行投资搭配。譬如，银华基金公司就在业内率先开办“一站式”理财平台，涵盖旗下全部多只开放式基金,这样可以充分满足投资者多样化的理财需求，规避不利风险、捕捉市场机遇，真正享受个性化理财。
5、保险
保险险种较多，有寿险、车险、医疗险、养老险、财产险等，其主要作用是损失赔偿和安全保障。如今，投资型险种也发展很快，主要有固定收益险和分红险，常带有收益保底的特征。但是，目前保险产品的预期收益率相对不高，而且对于长期保单，若在到期前有临时大额支出，退保会导致较大的损失。
6、外汇
目前，外汇买卖的普及性还不高，只有持有外汇的投资者才能进行交易，开办外汇业务的城市及银行网点也不多。特别是，外汇投资的专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。而且外汇市场波动较大，需要具备相应的风险承受能力。对于一般居民而言，可以考虑投资于各大商业银行的外汇理财产品，委托买卖。
7、房产投资
房地产投资具有下列优点：其一，抗通货膨胀性较强，在物价上涨期一般能够保持资产稳定或增值。其二，投资与使用兼顾，即在 “投资”的同时，您还可以居住。其三，杠杆投资，即通过按揭贷款，您只需要支付首付款就可以控制更多的资产。但是，它也有很大的缺点，首先，长期价值的不稳定性，其价值与楼市紧密相关，在存在泡沫的情况下有可能贬值。其次，变现困难，房产一般投资金额相对较大，在需要大笔急用时候，房产一般难以及时出售。再次，投资周期较长，牵扯精力大，如需要等待竣工、装修、办证等一系列程序。
8、贵金属
目前作为投资品的贵金属，主要是金银，尤其是黄金。由于其供给有限而需求存在上涨趋势，因此在较长时期内可以保值，但这些金属价格波动较大，而且不像股票和债券那样会产生股息红利收益。
9、收藏品
投资收藏品，如邮票、钱币、艺术品和古董等，一般需要很强的兴趣和专业知识。同时，收藏品变现和交易市场的发达程度密切相关，即使找到买主，很可能由于个人判断原因而难以成交。所以，一般人进行收藏，主要在于从中获得乐趣，牟利动机和作用相对较小。
10、实业投资
实业投资的门槛较高，需要适当的投资机会和专门人员的参与，而且对投资金额要求也比较高，同时个人也须具备相当的能力和充裕的时间。
综上所述：
1、基金理财是具有专业管理的特点，具有丰富市场经验和专业能力的基金经理为您服务，从证券市场找出最佳投资机会，为您分散投资、保值增值。
2、基金理财已是全球理财趋势。美国家庭中持有共同基金的比重逐年上升，2003年有43.9%的家庭持有共同基金。
3、2003年开放式基金回报丰厚。长期宏观经济依然向好，购买开放式基金，坐享国民经济增长的成果，实现资本成长。
4、降低风险。一只基金同时涵盖多个不同市场，资产分布的多元化远胜于一般投资者的自行投资，能够有效的降低风险。5、家庭预算的可行性。您家庭只需拨出一小部分资金，便可广泛享受投资于国内股票市场和债券市场的机会。
6、变现灵活，您可随时买入和卖出您所拥有的基金，控制权由您来掌握，资金由您来支配。
