什么叫理财就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排简单说 是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财财不理你”你知道吗每月的工 资零存整取与活期储蓄一年下来利息相差2.375倍。 聪明理财五大定律
这几条理财定律你不妨看看 4321定律家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资30% 用于家庭生活开支20%用于银行存款以备应急之需10%用于保险。 72定律不拿回利息利滚利存款本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。 比如如果在银行存10万元年利率是2%每年利滚利多少年能变20万元答案是36 年。 80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如 30岁时股票可占总资产50%50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍保费支出的恰 当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。
走出这些理财误区 误区一理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财与有钱人相比他们面临更大 的教育、养老、医疗、购房等现实压力更需要理财增长财富。 误区二有了理财就不用保险。错。 保险的主要功能是保障对于家庭而言没有保险的理财规划是无本之木。 误区三投资操作“短、平、快”。错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四盲目跟风冲动购买。错。在最热门的时候进入往往是最高价的投资要理 性投资独立思考货比三家。 误区五过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险后者使投资追踪困难 无法提高投资效率。 误区六敢输不敢赢。一涨就卖越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类金融类的投资品种主要有储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有房地产、实业投资、拍卖、典当、 收藏等。
不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段 单身期 2—5年参加工作至结婚收入较低花销大这时期的理财重点不在获利而在 积累经验。理财建议60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融 品种30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具10%活期储蓄以备不时之需
家庭形成期 1—5年结婚生子经济收入增加生活稳定重点合理安排家庭建设支出。 理财建议50%股票或成长型基金35%债券、保险15%活期储蓄保险可选缴费少的定期 险、意外险、健康险 子女教育期 20年孩子教育、生活费用猛增。理财建议40%股票或成长型基金但 需更多规避风险40%存款或国债用于教育费用10%保险10%家庭紧急备用金 家庭成熟期 15年子女工作至本人退休人生、收入高峰期适合积累重点可扩 大投资。理财建议50%股票或股票类基金40%定期储蓄、债券及保险10%家庭紧急备用 金。接近退休时用于风险投资的比例应减少保险偏重养老、健康、重大疾病险制订合适 的养老计划 退休期 投资和消费都较保守理财原则身体健康第一、财富第二主要以稳健、安全、 保值为目的。理财建议10%股票或股票类基金50%定期储蓄、债券40%活期储蓄资产 较多者可合法避税将资产转移至下一代。
